3月22日晚的京津冀文创产业公益培训基地系列课程中，高端私人银行行长鹿红梅老师给年轻人讲理财！

  对于那些月薪在几千元的年轻职场人来说，二十几岁是收入不多、开销却不少的年纪。去掉日常花销，高昂的房租及生活成本，一月薪水也就所剩无几，勉强维持生活，拿什么去投资理财?

  要知道财富的积累并非只有有钱人才能进行，每个人都可以进行理财。鹿老师教大家如何巧妙地运用“金融杠杆工具”做理财，实现收益最大化。

1.什么是杠杆？

  杠杆是一种金融工具，使用这个工具，可以放大投资的结果，无论最终的结果是收益还是损失，都会以一个固定的比例增加。

  比如，加杠杆买房、加杠杆炒股，说白了就是借钱买房、借钱炒股。

  杠杆的本质就是负债。即借入资金，投入经营，用少量的本金撬动更大的资产，这种以小博大、四两拨千斤的方式就成为杠杆。

  就拿买房子来说吧，小A大学毕业后想要买一套房子，市区一套房子的价钱是200万元，而小A身上仅有50万元，于是，他向B银行贷了150万元，实现了他的人生理想。小A用50万元的资本，通过B银行贷给他的150万元的方式赚到了200万元的收益，这就是杠杆。

2.为什么要去杠杆？

  这么说吧，小A既然可以向银行借款买房，那肯定会有其他的人借款做其他事，这时候银行和融资机构怎么办？得借，但是没那么多钱。

  于是求救央行，但印钱印太多不按市场需求来很容易就造成通货膨胀、市场混乱，而且那些借款的企业或是个人，他们有的借款买房、有的炒股、有的买基金等等，并不是每个都能投资成功，可以用收益还款。他们当中有的人如果投资失败，那么向银行借款的账单也就永远还不上了，这就成了一笔坏账。坏账过多，必然就要去杠杆来减少负债，恢复生产力，把泡沫挤压掉。

  爱存钱、怕欠债、谨慎消费，一直是老一辈中国人的理财观念。而现在，富人懂得“理财”，穷人更要学会“负债”。

  利用杠杆扩大收益，用别人的钱来赚钱，借鸡生蛋，大部分收益却可以纳入自己的囊中，这是负债投资最核心的魅力。

  鹿老师告诉大家：“能够负债，才是你的本事！越有能力的人，越能用借来的钱实现自己的财富增值。没有负债，就说明当下的现金流被占用，资本不仅不能升值，还会造成一定程度的浪费。”

  鹿老师告诉年轻人：时间，是你最好的杠杆。

  所有的小投入大产出都是杠杆：负债投资/购买资产属于金融杠杆、小朋友长大成材属于时间杠杆、创业开公司做大做强属于事业杠杆。

  而在这所有的杠杆当中，最易得的、成本最小的、最好操作的、人人都与生俱来的就是时间杠杆，它如同一条长河不紧不慢的缓缓流淌，不以物喜不以己悲。

  初出茅庐的年轻人应充分利用自己最稀缺的资源——时间，把长长的时间看作一支杠杆，撬动财富螺旋。

3.理财是艺术，还是科学！

1、穷人的财富轨迹是：

  努力工作—挣取工资—消费—储蓄。穷人拼命挣钱，但总是将挣到的钱放在银行里面，让钱静静地躺在那里。

2、富人的财富轨迹是：

  努力工作—挣取收入—更多的是努力想办法向银行借钱—用负债的方式来生钱—轻松致富。富人总是想着借鸡生蛋，用银行的钱、别人的钱来为自己服务，最终让自己走上富裕之路。

 “债”是一种可贵的人生资源

  现代人的生活里，大到房贷车贷小到信用卡，多多少少都有“债”的存在。人们的观念也早就从中国老太式的“攒钱买房”转变成美国老太式的“贷款消费”。

  聪明的人不仅会理财，更懂得理债。“债”是种可贵的人生资源，善用债务工具，可以“债中生钱”，为理财大业加分。而不良债务则会导致身陷债务苦海。

  所以，理财跟理债，是存在着辩证关系的孪生兄弟，紧密相依、命运相连。不管是买房、买车借贷，还是创业、分期消费借贷，都需要透支未来的财富，请别让自己被负债所绑架！

  最后，鹿老师还告诉大家，理财之前先理心，资产配置，搭配的是钱，但实际考验的是人。理财的路上切记勿贪婪，要始终相信自己才是人生的赢家！