近年来，中国财富市场蓬勃发展，同时高净值客户快速增长。很多高净值家庭常常有这种隐忧：辛苦打拼下来的家庭资产该如何传承？

  3月29日晚，新一期的平台公益系列课程中，中国注册理财规划师（CFP）、香港专业持牌理财顾问乔丹老师，教大家如何做好家庭财富保护与境外保障配置！

1、理财规划

  理财规划就是规划人们现有及未来的财务资源，使其能够满足人生的不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够在财务上实现独立自主。

  乔丹老师讲到，保护财产，传承财富，才是我们理财规划的重要目标。如果说投资的目标在于增值，那么理财的目标包括增值、减损、持续、安全……让家庭资产通过科学合理的配置，变得更加“靠得住”。

  乔丹老师讲到，一个家庭的资产合理分配应该是这样的，10%平时需要花的钱，20%是需要保命的一笔钱，30%是生钱的钱，而剩下的40%是保本升值的钱。这样分配才能使家庭资产合理分布，有条不紊。

  家庭财产，做好保障才是基础，其实最大的风险在于我们没有意识到风险，乔丹老师给大家讲到了家庭财富面临的十六大风险。当然，还有一些我们常见的因素导致家庭财富的缩水。

2、案例分析

  乔丹老师给大家讲了三个非常经典的案例：

1.房产继承 

2.离婚财产分割案例 

3.遗产税案例

  财富的风险具有破坏性、潜伏性、普遍性以及不可逆的特点。那么如何善用理财工具防患于未然，或者尽量减损呢？

3、财富规划

境外资产配置：

分散风险：“鸡蛋不能放在同一个篮子里，篮子也不能放在同一驾车里”。

未来需求：子女留学、移民、旅游、就医等等。合理避税避债：保护隐私安全、执行问题。

保值增值：抗通胀能力、对冲风险。投资渠道灵活自由。

定向传承、便于控制：指定继承人继承、避免财富被外人分割；

传承时机易于把握，避免法律程序的冗杂；免遗产税。

保障理念

人寿保障：留给你爱的人最后的关怀；

重疾保障：防止因病致贫、弥补收入损失；

医疗保障：补贴医疗开支、减轻家庭负担；

退休策划：让年轻的自己照顾年老的自己；

教育基金：为下一代早作打算，赢在起跑线；

资产传承：合理避税避债，别让资产缩水。

  合理的财富保障是需要智慧的，非常感谢乔丹老师给我们带来这堂精彩的课程。合理的资产配置方法，不仅可以帮助我们达到理想的财务状态，最重要的是能使我们的家庭财富受到保障，这是我们把控生活，实现幸福生活的关键！